En 2016, Richard Timmins fue a un seminario informativo gratuito para aprender m\u00e1s sobre la cobertura de Medicare.<\/p>\n

\u201cEscuch\u00e9 al agente de seguros y, b\u00e1sicamente, hizo publicidad de Medicare Advantage\u201d, dijo Timmins. El agente describi\u00f3 la cobertura menos costosa y m\u00e1s amplia que ofrecen los planes, financiados en gran parte por el gobierno, pero administrados por compa\u00f1\u00edas de seguros privadas.<\/p>\n

Para Timmins, que ahora tiene 76 a\u00f1os, lo m\u00e1s l\u00f3gico desde el punto de vista econ\u00f3mico era inscribirse. Y su decisi\u00f3n le result\u00f3 muy bien, durante un tiempo.<\/p>\n

Luego, hace tres a\u00f1os, not\u00f3 que ten\u00eda una lesi\u00f3n en el l\u00f3bulo de la oreja derecha.<\/p>\n

\u201cTengo antecedentes familiares de melanoma. As\u00ed que me lo tom\u00e9 en serio\u201d, dijo Timmins sobre la lesi\u00f3n, que m\u00e1s tarde los m\u00e9dicos diagnosticaron como melanoma maligno. \u201cEmpez\u00f3 a crecer y a ser bastante dolorosa\u201d.<\/p>\n

Timmins descubri\u00f3 entonces que su inscripci\u00f3n en un plan Premera Blue Cross Medicare Advantage significaba una red limitada de m\u00e9dicos y la necesidad potencial de aprobaci\u00f3n previa, o autorizaci\u00f3n previa, de la aseguradora antes de recibir atenci\u00f3n.<\/p>\n

La experiencia, explic\u00f3, hizo m\u00e1s dif\u00edcil recibir atenci\u00f3n m\u00e9dica y ahora quiere volver a Medicare tradicional, administrado por el gobierno.<\/p>\n

Pero no puede. Y no es el \u00fanico.<\/p>\n

\u201cTengo muy poco control sobre mi atenci\u00f3n m\u00e9dica\u201d, afirm\u00f3, y ahora aconseja a sus amigos que no se inscriban en los planes privados. \u201cCreo que las personas no entienden en qu\u00e9 consiste Medicare Advantage\u201d.<\/p>\n

La afiliaci\u00f3n a los planes Medicare Advantage ha crecido sustancialmente en las \u00faltimas d\u00e9cadas, atrayendo a m\u00e1s de la mitad de las personas que cumplen los requisitos, principalmente mayores de 65 a\u00f1os, con primas de bajo costo y ventajas, como seguro dental y oftalmol\u00f3gico. Y a medida que la cifra de pacientes en los planes privados de Medicare se ha disparado hasta alcanzar los 30,8 millones de personas, tambi\u00e9n lo ha hecho la preocupaci\u00f3n por las agresivas t\u00e1cticas de venta de las aseguradoras y sus enga\u00f1osas afirmaciones sobre la cobertura.<\/p>\n

Los afiliados, como Timmins, que se inscriben cuando est\u00e1n sanos pueden verse atrapados a medida que envejecen y enferman.<\/p>\n

\u201cEs una de esas cosas que pueden gustar al principio, por sus primas bajas o nulas y porque reciben un par de prestaciones adicionales: de visi\u00f3n, dentales, etc.\u201d, explic\u00f3 Christine Huberty, especialista en prestaciones de la Greater Wisconsin Agency on Aging Resources.<\/p>\n

Al principio, al veterinario retirado Richard Timmins le gust\u00f3 su plan Medicare Advantage, pero luego se enferm\u00f3. \u201cTengo muy poco control sobre mi actual atenci\u00f3n m\u00e9dica\u201d, dijo.(Richard Timmins)<\/span><\/figcaption><\/figure>\n

\u201cPero cuando realmente necesitan utilizarlo para cuestiones m\u00e1s importantes\u201d, a\u00f1adi\u00f3 Huberty, \u201centonces se dan se dan cuenta de que, \u2018Oh no, esto no me va a ayudar en absoluto’\u201d.<\/p>\n

Medicare paga a las aseguradoras privadas una cantidad fija por cada inscrito en Medicare Advantage y, en muchos casos, tambi\u00e9n abona primas, que las aseguradoras pueden utilizar para ofrecer prestaciones suplementarias. Huberty se\u00f1al\u00f3 que esas prestaciones adicionales funcionan como incentivo para \u201cconseguir que la persona se afilie al plan\u201d, pero que luego los planes \u201crestringen el acceso a muchos servicios y la cobertura de cosas m\u00e1s importantes\u201d.<\/p>\n

David Meyers, profesor de servicios, pol\u00edticas y pr\u00e1cticas de salud en la Facultad de Salud P\u00fablica de la Universidad Brown, analiz\u00f3 una d\u00e9cada de inscripciones en Medicare Advantage y descubri\u00f3 que un 50% de los beneficiarios<\/a>, rurales y urbanos, abandonaban su contrato al cabo de cinco a\u00f1os. La mayor\u00eda de esos afiliados cambiaron a otro plan Medicare Advantage en lugar de al Medicare tradicional.<\/p>\n

En el estudio, Meyers y sus coautores reflexionan sobre el hecho de que cambiar de plan podr\u00eda ser un signo positivo en un mercado libre, pero tambi\u00e9n podr\u00eda indicar un \u201cdescontento no medido\u201d con Medicare Advantage.<\/p>\n

\u201cEl problema es que una vez que uno entra en Medicare Advantage, si tiene un par de enfermedades cr\u00f3nicas y quiere dejarlo, aunque no satisfaga sus necesidades, es posible que no pueda volver a Medicare tradicional\u201d, explic\u00f3 Meyers.<\/p>\n

Medicare tradicional puede ser demasiado caro para los beneficiarios que vuelven de Medicare Advantage, a\u00f1adi\u00f3. En Medicare tradicional, los afiliados pagan una prima mensual y, luego de alcanzar un deducible, en la mayor\u00eda de los casos deben abonar el 20% del costo de cada servicio o art\u00edculo no hospitalario que utilicen. Y, seg\u00fan Meyers, no hay l\u00edmite en la cantidad que un afiliado puede tener que pagar como parte de ese 20% de coseguro si acaba utilizando muchos servicios.<\/p>\n

Para limitar lo que gastan de su bolsillo, los afiliados a Medicare tradicional suelen contratar un seguro complementario, como la cobertura del empleador o una p\u00f3liza privada Medigap. Si tienen bajos ingresos, Medicaid puede proporcionarles esa cobertura complementaria.<\/p>\n

Pero, seg\u00fan Meyers, hay una trampa. Mientras que los beneficiarios que se inscribieron primero en Medicare tradicional tienen garantizado el acceso a una p\u00f3liza Medigap sin precios basados en su historial m\u00e9dico, las aseguradoras Medigap pueden denegar la cobertura a los beneficiarios que vengan de planes Medicare Advantage o basar sus precios en la cobertura m\u00e9dica.<\/p>\n

S\u00f3lo cuatro estados \u2014Connecticut, Maine, Massachusetts y Nueva York\u2014 proh\u00edben a las aseguradoras denegar una p\u00f3liza Medigap si el afiliado padece enfermedades preexistentes como diabetes o cardiopat\u00edas.<\/p>\n

Paul Ginsburg es un ex miembro de la Medicare Payment Advisory Commission, tambi\u00e9n conocida como MedPAC. Se trata de una agencia del poder legislativo que asesora al Congreso sobre el programa Medicare. Ginsberg asegur\u00f3 que la incapacidad de los inscritos para cambiar f\u00e1cilmente entre Medicare Advantage y Medicare tradicional durante los per\u00edodos de inscripci\u00f3n abierta es \u201cun problema real de nuestro sistema; no deber\u00eda ser as\u00ed\u201d.<\/p>\n

El gobierno federal ofrece cada a\u00f1o per\u00edodos de inscripci\u00f3n espec\u00edficos para cambiar de plan. Durante el de inscripci\u00f3n abierta de Medicare, del 15 de octubre al 7 de diciembre, los afiliados pueden cambiar sus planes privados por Medicare tradicional, administrado por el gobierno.<\/p>\n

Los afiliados a Medicare Advantage tambi\u00e9n pueden cambiar de plan o pasarse a Medicare tradicional durante otra ventana de inscripci\u00f3n abierta, del 1 de enero al 31 de marzo<\/a>.<\/p>\n

\u201cHay muchas personas que dicen: \u2018Me encantar\u00eda volver, pero ya no puedo contratar Medigap, o tendr\u00e9 que pagar mucho m\u00e1s’\u201d, explic\u00f3 Ginsburg, que ahora es profesor de pol\u00edticas de salud en la Universidad del Sur de California.<\/p>\n

Timmins es una de esas personas. Este veterinario jubilado vive en una comunidad rural de la isla de Whidbey, al norte de Seattle. Es un paisaje agreste e id\u00edlico y un lugar popular para casas de fin de semana, el senderismo y las artes. Pero tambi\u00e9n es un poco remoto.<\/p>\n