\n\tBernard J. Wolfson<\/span><\/p>\n

Millones de beneficiarios de Medi-Cal pueden ahora ahorrar para d\u00edas dif\u00edciles, mantener una herencia, o tener una modesta reserva de dinero, sin perder la cobertura, gracias a un cambio en la elegibilidad introducido gradualmente en el \u00faltimo a\u00f1o y medio. Tambi\u00e9n se ha abierto la puerta a miles de personas<\/a> que antes no cumpl\u00edan los requisitos para acceder a Medi-Cal, el programa de seguro de salud para residentes con bajos ingresos que cubre a m\u00e1s de un tercio de la poblaci\u00f3n de California.<\/p>\n

Hasta el 1 de enero, 3 millones de personas en Medi-Cal, principalmente mayores, ciegas, discapacitadas, que reciben cuidados a largo plazo o que participan en el programa federal de Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI), se enfrentaban a l\u00edmites<\/a> en el valor de sus cuentas financieras y propiedades que pudieran poseer para tener derecho a la cobertura. Ahora, casi 2 millones de personas ya no tendr\u00e1n que hacer frente a estas restricciones, equipar\u00e1ndose a los aproximadamente 12 millones de otros beneficiarios que no tienen l\u00edmites de activos.<\/p>\n

Todav\u00eda deben estar por debajo del umbral de ingresos<\/a> de Medi-Cal, que para la mayor\u00eda de los afiliados es actualmente de $1,677 al mes para un adulto soltero y $3,450 para una familia de cuatro. Sin embargo, el cambio eliminar\u00e1 mucho papeleo para los solicitantes y los funcionarios del condado que verifican su elegibilidad.<\/p>\n

Durante mucho tiempo, este grupo de beneficiarios de Medi-Cal no pod\u00eda tener m\u00e1s de $2,000 en el banco \u2014$3,000 para un matrimonio\u2014, aunque la vivienda en la que viv\u00edan, as\u00ed como un veh\u00edculo y otros tipos de bienes personales, estaban exentos.<\/p>\n

\u201cSi ten\u00edas $5,000 en activos, ten\u00edas que gastar $3,000 en lo que fuera para demostrar que estabas por debajo del l\u00edmite y poder optar a la ayuda\u201d, explic\u00f3 Tiffany Huyenh-Cho, abogada de la organizaci\u00f3n Justice in Aging. \u201cTen\u00edamos gente que pagaba el alquiler por adelantado, gastaba dinero en reparaciones del coche, compraba un sof\u00e1 nuevo o electrodom\u00e9sticos\u2026 todo para reducir sus activos con el fin de llegar al l\u00edmite de $2,000\u201d.<\/p>\n

Ahora, agreg\u00f3 Huyenh-Cho, \u201cno tienes por qu\u00e9 seguir sumido en la pobreza. Puedes ahorrar para una emergencia; puedes ahorrar para la jubilaci\u00f3n o para un dep\u00f3sito de seguridad si quieres mudarte\u201d.<\/p>\n

Y los que tienen la esperanza de dejarles algo a sus hijos cuando fallezcan, ahora pueden hacerlo, aunque necesiten costosa atenci\u00f3n de largo plazo.<\/p>\n

La primera fase del cambio de la norma se implement\u00f3 en julio de 2022, cuando el umbral se elev\u00f3 dr\u00e1sticamente<\/a> a $130,000 para un individuo y $195,000 para un hogar de dos personas, cantidades en las que no entran la gran mayor\u00eda de los interesados. Porque la mayor\u00eda de las personas con ingresos lo suficientemente bajos como para tener derecho a Medi-Cal nunca tendr\u00edan esa cantidad ahorrada. Por este motivo, se espera que la eliminaci\u00f3n total de la denominada prueba de activos, introducida este a\u00f1o, ayude econ\u00f3micamente a menos personas de lo que hizo el primer cambio.<\/p>\n

A\u00fan as\u00ed, hay algunas personas con m\u00e1s de $130,000 en el banco cuyos ahorros se habr\u00edan esfumado en un tiempo sorprendentemente corto si hubieran necesitado atenci\u00f3n de largo plazo en un centro de asistencia o en casa. Ahora pueden calificar para que Medi-Cal se haga cargo de esos gastos.<\/p>\n

Joanne Shinozaki, residente en Granada Hills, un barrio de Los Angeles, contrat\u00f3 el a\u00f1o pasado un cuidador privado a tiempo completo para su madre, Fujiko, que padece demencia. Pero costaba casi $11,000 al mes, y Shinozaki no tard\u00f3 en darse cuenta de que gastar\u00eda r\u00e1pidamente los $200,000 de ahorros que su padre le hab\u00eda dejado al morir a principios del a\u00f1o pasado. A rega\u00f1adientes, ingres\u00f3 a su madre en una residencia de adultos mayores, que era m\u00e1s barata. Pero tras un aumento del 10% en enero, ahora le cuesta $9,000 al mes, aunque eso incluye la comida y los servicios.<\/p>\n

Debido al dinero que dej\u00f3 el padre de Shinozaki, su madre no ten\u00eda derecho a Medi-Cal seg\u00fan las antiguas normas. Pero ahora, ese dinero ya no cuenta en su contra. Shinozaki, veterinaria que dej\u00f3 su trabajo para coordinar la atenci\u00f3n de su madre, tiene que volver a trabajar pronto. Ha solicitado Medi-Cal para su madre y est\u00e1 esperando que se lo aprueben.<\/p>\n

\u201cSignificar\u00eda poder traerla de regreso al hogar en el que ha vivido desde 1988, si se encuentra bien para volver a casa\u201d, dijo Shinozaki. Para ello, tendr\u00e1 que conseguir que su madre tenga acceso a cuidadores a trav\u00e9s del programa de Servicios de Apoyo en el Hogar (IHSS) de Medi-Cal.<\/p>\n

De hecho, otro beneficio del cambio en las normas de elegibilidad es que apoya la econom\u00eda de los cuidadores, seg\u00fan Kim Selfon, especialista en Medi-Cal y en la pol\u00edtica de IHSS en Bet Tzedek Legal Services, que proporciona asistencia jur\u00eddica gratuita a las personas en el condado de Los Angeles.<\/p>\n

Los activistas que trabajan con los beneficiarios y solicitantes de Medi-Cal dicen que a menudo tienen que explicar la diferencia entre activos e ingresos. \u201cCreo que mucha gente est\u00e1 confundida\u201d, se\u00f1al\u00f3 Stephanie Fajuri, directora en el Center for Health Care Rights, una organizaci\u00f3n sin fines de lucro con sede en Los Angeles que ayuda a las personas a navegar Medi-Cal y Medicare. \u201cNos preguntan: \u2018\u00bfQu\u00e9 quieres decir? \u00bfPodr\u00eda ganar un mill\u00f3n de d\u00f3lares al a\u00f1o? Y nosotros les decimos: \u2018No, eso son ingresos’\u201d.<\/p>\n

As\u00ed que, seamos claros: bajo las nuevas reglas, s\u00ed, puedes ser propietario de una segunda casa. Pero si la alquilas, eso son ingresos y, dado los precios actuales de los alquileres, es probable que no puedas recibir todas las prestaciones de Medi-Cal. Tambi\u00e9n puedes mantener una cuenta de inversi\u00f3n independientemente del saldo, pero las distribuciones de la misma, as\u00ed como los intereses, dividendos y plusval\u00edas que genere tambi\u00e9n son ingresos.<\/p>\n

Pero hay que recalcar que es poco probable que la mayor\u00eda de los beneficiarios dispongan de un gran patrimonio y todav\u00eda tengan ingresos lo suficientemente bajos como para calificar para Medi-Cal. Pero si de repente heredan una suma modesta, o incluso grande, ahora pueden conservarla, aunque puede afectar brevemente su cobertura.<\/p>\n

Lamentablemente, los 1,1 millones de beneficiarios de Medi-Cal que reciben Seguridad de Ingreso Suplementario siguen sujetos a una prueba de patrimonio, porque se les aplican normas diferentes.<\/p>\n

Los activistas y abogados dicen que no ha habido suficiente educaci\u00f3n p\u00fablica sobre la eliminaci\u00f3n de los l\u00edmites de activos, y que muchas personas todav\u00eda creen que sus cuentas bancarias o bienes personales los excluyen.<\/p>\n

Tambi\u00e9n hay quien puede temer que el estado se quede con su casa y otros bienes despu\u00e9s de su muerte para recuperar lo que se gast\u00f3 en su cuidado. Esa preocupaci\u00f3n podr\u00eda intensificarse ahora que las personas pueden conservar todos sus bienes y seguir recibiendo Medi-Cal. Pero un cambio en la ley en 2017<\/a> limit\u00f3 la capacidad del estado para reclamar una casa u otros activos despu\u00e9s del fallecimiento de una persona e hizo relativamente f\u00e1cil protegerlos.<\/p>\n

El estado s\u00f3lo puede reclamar hasta el total que Medi-Cal gast\u00f3 en determinados servicios m\u00e9dicos<\/a>, incluidos los cuidados intermedios y de largo plazo, y gastos relacionados. Incluso en esos casos, no puede tocar tu casa ni ning\u00fan otro bien si lo has protegido mediante un fideicomiso testamentario u otra medida legal que lo mantenga fuera del tribunal testamentario. Y el estado no puede reclamarla si hay un copropietario que sobrevive al beneficiario de Medi-Cal.<\/p>\n

\u201cAhora que las personas pueden disponer de bienes ilimitados, deben ser m\u00e1s conscientes de la necesidad de protegerlos en caso de que necesiten cuidados de largo plazo\u201d, afirm\u00f3 Dina Dimirjian, abogada de Neighborhood Legal Services en el condado de Los Angeles.<\/p>\n

El Departamento de Servicios de Salud, que supervisa Medi-Cal, ha publicado en su sitio web (dhcs.ca.gov<\/a>) una secci\u00f3n de preguntas frecuentes sobre la eliminaci\u00f3n de la prueba de activos. Otra buena fuente de informaci\u00f3n y asistencia jur\u00eddica es la Health Consumer Alliance (healthconsumer.org<\/a> o 888-804-3536).<\/p>\n

El fin de la prueba de activos tambi\u00e9n aliviar\u00e1 un gran dolor de cabeza burocr\u00e1tico para beneficiarios y solicitantes, y liberar\u00e1 incontables horas para los funcionarios de elegibilidad de Medi-Cal en las oficinas del condado.<\/p>\n

\u201cLas personas ten\u00edan que navegar por todo esto y averiguar lo que cuenta y lo que no cuenta, y ten\u00edan que demostrarlo, y el condado luego deb\u00eda verificarlo\u201d, explic\u00f3 David Kane, abogado en el Western Center on Law & Poverty. \u201cEs bueno que podamos librarnos de todo esto\u201d.<\/p>\n

Esta historia fue producida por\u00a0<\/em>KFF Health News<\/em><\/a>, que publica\u00a0<\/em>California Healthline<\/em><\/a>, un servicio editorialmente independiente de la\u00a0<\/em>California Health Care Foundation<\/em><\/a>.<\/em><\/p>\n

KFF Health News<\/a> is a national newsroom that produces in-depth journalism about health issues and is one of the core operating programs at KFF\u2014an independent source of health policy research, polling, and journalism. Learn more about KFF<\/a>.<\/p>\n

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